Потеря работы и кредит: как страховой полис может помочь с платежами

Потеря дохода — это серьёзный стресс, справиться с которым непросто. В сложной экономической ситуации любая помощь окажется кстати. Такой действенной помощью в момент, когда нет заработка, а кредитные обязательства сохраняются, становится страхование.

Что происходит с кредитом после увольнения

Банк-кредитор выдаёт заём, исходя в том числе из доходов человека на момент оформления кредита. Стабильный, неснижающийся доход — залог вовремя погашенных обязательств.

Если же заработок временно потерян, то от платежей банку заёмщика никто не освобождает. Да, существуют «кредитные каникулы» и минимальные платежи, но это, по существу, отсрочка, которая в дальнейшем грозит ещё большим увеличением ежемесячных взносов. 

При отсутствии дохода и ограниченном бюджете выплачивать кредит становится сложно. Любая просрочка, вне зависимости от причин, портит кредитную историю и приводит к начислению процентов и пеней. Всё это вкупе с накапливающимся долгом вовсе не способствует быстрому выходу из сложного положения. Заёмщик лишь увеличивает стрессовую и финансовую нагрузку на себя и семью. 

В такой ситуации было бы неплохо иметь финансовую подушку. К сожалению, статистика говорит о том, что лишь небольшая доля заёмщиков и держателей кредитных карт может позволить себе иметь ещё и свободные накопления. Однако не всё потеряно — роль финансовой подушки готово выполнить страхование.

Что такое страховка от потери работы

Защита от потери работы является важной частью кредитного страхования и, например, в случае с компанией «А.Страхование» включена в полис кредитной защиты.

Этот вид страхования предполагает, что при увольнении заёмщик может обратиться в страховую компанию, и та компенсирует выплаты по кредиту до тех пор, пока человек не восстановит доходы.

За относительно небольшой взнос клиент получает ту самую финансовую подушку, которая поможет спокойно сфокусироваться на поиске вакансии и избежать просрочки по кредиту. Как правило сумма по этому риску рассчитывается для каждого индивидуального договора так, чтобы страхователь имел возможность покрыть обязательные платежи на срок от трёх месяцев до полугода. 

Когда потеря работы считается страховым случаем

При увольнении страховая компания возьмёт на себя расходы в строго определённом наборе сценариев. Основной критерий страхового случая — инициатива увольнения исходит от работодателя. Что покрывает полис:

• ликвидация организации;

• сокращение штата;

• отказ работника от переезда на другое место вместе с работодателем;

• отмена решения суда или государственной инспекции труда о восстановлении работника в должности.

Проще говоря, все случаи, когда работник был уволен не по собственному желанию и не по соглашению сторон или не по статье, являются страховыми. Важный момент: статус безработного в этот момент должен быть оформлен официально, то есть через службу занятости.

Когда страховая может отказать

В защите от потери дохода есть ряд исключений, чётко прописанных в договоре. Некоторые случаи увольнения не являются страховыми, и вот основные.

• Потеря работы в «выжидательный период» — два первых месяца после получения полиса. Это необходимо страховой компании, чтобы пресечь потенциальные мошеннические схемы.

• Если уведомление о сокращении получено заёмщиком до заключения договора страхования.

• Если увольнение по сокращению произошло без уведомления от работодателя, т. е. незаконно — сначала нужно в судебном порядке или добиться восстановления, или получить официальный отказ и только потом обращаться в страховую компанию. Для этих процессов предусмотрен «квалификационный период» — срок для решения всех формальных вопросов с работодателем.

Как полис помогает с платежами по кредиту

Если все условия соблюдены, то страховая придёт на помощь — начнёт ежемесячно начислять сумму, которая поможет справиться с обязательными платежами по кредиту.

Для получения выплат нужно иметь официальный статус безработного, что логично вписывается в концепцию официального увольнения.

Страховая компания предоставляет разумный срок для поиска новой работы, в течение которого будет финансово поддерживать клиента: это минимум три месяца при сокращении штата, а в случае разбирательств с работодателем — до полугода. Этого времени обычно хватает, чтобы найти новое место и начать снова выплачивать кредит своими силами.

Что делать после увольнения, чтобы получить выплату

Если увольнение подпадает под случаи защиты от потери работы, то рекомендуем сразу связаться со страховщиком. Даже если никаких документов ещё нет на руках, стоит обратиться в поддержку. Например — на горячую линию «А.Страхование» по телефону 8 800 333-32-23, где специалисты подскажут, как действовать в сложной ситуации и какие документы могут понадобиться.

Как только все необходимые документы будут собраны, можно передать их в страховую компанию вместе с заявлением на выплату. Срок его рассмотрения обычно не превышает 15–20 рабочих дней, после чего страховая компания примет решение и приступит к компенсации.

Частые вопросы

Что признаётся страховым случаем при потере работы?

Страховым случаем считается увольнение по сокращению штата или при ликвидации организации.

Нужно ли платить кредит, пока заявление рассматривают?

Кредит нужно продолжать выплачивать. Законодательством предусмотрена возможность обратиться в банк и попросить отсрочку на время оформления страховой выплаты, но окончательное решение зависит от банка.

На сколько месяцев страховая может закрыть платежи?

Компания может закрыть платежи по кредиту на срок от трёх до шести месяцев, в зависимости от конкретных обстоятельств.

Как понять, нужен ли полис от потери работы?

Если заёмщик официально трудоустроен по бессрочному трудовому договору и нет других ограничений, то кредитное страхование по риску потери работы — рабочий инструмент защиты от неприятных ситуаций.