Полис страхования жизни: финансовая защита семьи

Планирование — залог финансовой стабильности в любой ситуации. При оформлении кредита банк и заёмщик составляют план того, как будут погашаться обязательства. Как правило, чтобы исключить всякие отступления от плана и учесть все возможные неприятности, рекомендуется страховать кредит — чтобы в случае болезни или увольнения человек мог не беспокоиться и не менять планов. 

Ответственные люди всегда рассчитывают на худшее: что, если заёмщик внезапно скончается, что будет с кредитом, на кого упадут все обязательства? Ответ — на семью. Но даже и в этом случае есть возможность позаботиться о будущем, застраховав свою жизнь. Поговорим о страховании на случай ухода из жизни подробнее.

Что такое страхование жизни на случай смерти

Защита на случай риска «смерть» — важная часть кредитного страхования. Она защищает, но, в отличие от «болезни» или «потери работы», уже не самого заёмщика, а его наследников — семью и близких людей — от внезапного финансового бремени. 

Когда полисом предусмотрен случай ухода заёмщика из жизни, страховая компания выплатит сумму, равную остатку долга по кредиту. Выгодоприобретателем станет законный наследник — то есть именно тот человек, который вступит в наследство и вместе с имуществом застрахованного получит и его обязательства, то есть долги.

Страхование смерти предполагает компенсацию при наступлении печального события в связи с самыми разными причинами: от естественного ухода из жизни до аварии или катастрофы. 

Почему так важно оформить страхование жизни

Мало кто задумывается, что наследство — это не только собственность, которую получит наследник, но и обязательства ушедшего из жизни человека, которые также передаются. В число обязательств входят и долги по кредиту.

При этом как-то разделить наследство не получится: если дети или жена заёмщика решают стать наследниками, то вместе с имуществом обязаны принять и задолженности, таков закон. В течение полугода после смерти наследники могут заявить о своих правах, обратившись к нотариусу. Тот заводит наследственное дело, которое длится ещё до полугода. В течение этого срока нотариус исследует все данные как об имуществе, так и об обязательствах усопшего.

На срок, пока нотариус выясняет все детали, можно подать заявление в банк о приостановке начисления пеней и процентов по кредиту. Но после, вступив в наследство, необходимо будет вновь вносить платежи, пока кредит не будет закрыт. 

К сожалению, необходимость платить по долгам часто становится неожиданной и неприятной новостью для семьи. Расходов и так может быть немало, и кредитные обязательства часто приводят к финансовым затруднениям и потенциальным неприятностям.

Именно поэтому важно защитить семью на случай внезапной кончины так, чтобы максимально уберечь близких от финансовых проблем в сложный период, — конечно же, при помощи кредитного страхования жизни.

Что может покрывать полис

Страховка на случай смерти покрывает разные причины ухода заёмщика из жизни.

• Смерть от болезни или травмы — самый распространённый вид покрытия. В этом случае страховщик опирается на врачебные документы, которые фиксируют, что у застрахованного развилось заболевание, о котором он не знал заранее и не мог уведомить страховую компанию. То же самое касается и травм — страховщик выплачивает компенсацию, если человек погиб от полученной травмы.
• Смерть в результате несчастного случая — предусматривает компенсацию, когда смерть была вызвана различными непредвиденными событиями. Сюда могут входить самые разные события, произошедшие против воли застрахованного — от падений с большой высоты до ДТП.
• Смерть в результате кораблекрушения, железнодорожной аварии или авиакатастрофы — наследники получат компенсацию на погашение долга человека, погибшего в результате этих происшествий, каковы бы ни были причины случившегося. При этом цель страхования состоит именно в том, чтобы раз и навсегда закрыть кредитные обязательства, и здесь страховка не пересекается с возможными компенсациями от государства или транспортных компаний, а выступает как самостоятельная и дополнительная защита.

Таким образом, полис покрывает множество вариантов ухода близкого человека из жизни, давая семье застрахованного надёжную финансовую защиту.

Кто получит выплату при страховом случае

Когда случается печальное событие, страховая выплачивает страховую сумму законным наследникам. Это означает, что рассчитывать на выплату могут именно те родственники покойного, которые пожелали вступить в наследство и инициировали этот процесс, обратившись к нотариусу.

В процессе наследники собирают документы, необходимые для конкретного случая ухода из жизни, и подают их в банк и страховую компанию. Банк приостановит начисление процентов на время вступления в наследство, а страховая компания в дальнейшем выплатит компенсацию, достаточную для оплаты остатка долга по кредиту.

Так наследники смогут получить имущество покойного, избавившись от обременений в виде долга банку.

От чего зависит стоимость страхования

Если все документы в порядке и нет важных исключений, то страховая компания выплатит наследникам 100% страховой суммы, указанной в договоре.

Эта сумма по риску смерти индивидуальна для каждого заёмщика. Она зависит в первую очередь от стоимости кредита и рассчитана так, чтобы компенсация позволила сразу закрыть все вопросы по задолженности перед банком.

Стоимость страховки для заёмщика, то есть страховая премия, в свою очередь, привязана к страховой сумме. Страховая премия может быть как единоразовой, то есть выступать как своего рода покупка полиса, так и включённой в ежемесячный платёж. В последнем случае, учитывая в целом достаточно скромную стоимость кредитной страховки, финансовая нагрузка для заёмщика будет незначительной, а потенциальная помощь близким в случае гибели — весьма ощутимой.

Что делать близким при страховом случае

Как только произошло скорбное событие, родственникам рекомендуется уведомить об этом как банк, так и страховую компанию. Так будет проще, особенно в условиях понятного и объяснимого стресса, собрать необходимые бумаги. Кроме того, своевременное уведомление избавит от начисления банком лишних процентов.

Полный перечень документов, которые необходимо будет собрать, лучше также уточнить у специалистов страховой. Это как минимум свидетельство или справка о смерти, заключение врача или комиссии по расследованию катастрофы. Весь список необходимых документов страховая компания всегда включает в правила и договор страхования, но, чтобы не запутаться, лучше обратиться на горячую линию страховщика, где специалисты готовы оказать помощь как раз в таком случае. Если у вас полис компании «А.Страхование», можно обратиться на горячую линию по телефону 8 800 333-32-23.

После того как все требуемые документы будут собраны, их необходимо отправить страховщику вместе с письменным заявлением. Уточним, что это финальный этап, который предваряется консультациями со страховой компанией, но не заменяется ими, то есть написать заявление необходимо. 

После этого страховщик обязан принять решение о выплате в срок, описанный в договоре, обычно он составляет 15–20 рабочих дней. 

Частые вопросы

На какой срок оформляется полис?

Полис оформляется на срок погашения кредита.

Страхование жизни — сколько выплатят при смерти?

При уходе страхователя из жизни наследники получат 100% страховой суммы, установленной полисом.

В каких случаях страховая может отказать в выплате?

Для страхования смерти установлено несколько исключений, например наличие хронических заболеваний, о которых заёмщик не предупредил страховую до подписания договора, или смерть, связанная со злоупотреблением алкоголем. Полный список исключений есть в договоре страхования. 

Как работает страховка жизни?

Если заёмщик уйдёт из жизни, то его наследники получат от страховой компании выплату, достаточную для погашения кредита. Так можно вступить в наследство, не получая при этом обременений в виде долгов.