Страховка по кредиту при инвалидности: когда положена страховая выплата и какие документы нужны

Страхование — один из самых эффективных финансовых инструментов для тех, кто оформляет кредит в банке. За сравнительно небольшой страховой взнос заёмщик получает эффективную финансовую защиту. В страховом полисе компании «А.Страхование» защита распространяется и на тяжёлые травмы и болезни, повлёкшие за собой инвалидность. Стоит поговорить об этом подробнее.

Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна

Кредитное страхование предлагает комплексную защиту для заёмщика. Она распространяется на самые разные случаи и нацелена в первую очередь на то, чтобы в сложных жизненных обстоятельствах не допустить просрочки по кредиту и, как результат, — пеней, процентов и испорченной кредитной истории.

Страховка по кредиту предполагает несколько основных рисков:

• Медицинская страховка от болезней (ДМС — длительное медицинское сопровождение)

• Защита на случай потери работы или увеличения ставки по кредиту

• Уход заёмщика из жизни — защита для родных застрахованного

• Инвалидность, установленная после оформления кредитаУтрата работоспособности при получении инвалидности

Является ли инвалидность страховым случаем по кредитной страховке

Понятие инвалидности тесно связано не только с возможностью человека вести полноценную жизнь и обслуживать свои потребности, но также и с трудоспособностью.

Инвалидность по страховке кредита предполагает именно тот сценарий, когда тяжёлое заболевание приводит к тому, что человек становится нетрудоспособным.

В этом случае закрывать кредитные обязательства попросту невозможно без посторонней помощи. Именно такой поддержкой является страховой полис. В случае утраты трудоспособности страховая компания возьмёт обязательства перед банком на себя и поможет выплатить оставшуюся сумму по кредиту.

Когда положена страховая выплата при инвалидности

Поскольку страхование кредита по риску «инвалидность» связано в первую очередь с трудоспособностью, то покрытие распространяется как раз на те случаи, когда трудоспособность утрачена. То есть работает страховка по кредиту, когда признана инвалидность первой или второй группы речь идёт об установлении для застрахованного инвалидности первой или второй группы.

Важно отметить, что страховым случаем является присвоение инвалидности, произошедшее только после того, как договор страхования вступил в силу. Формально за этот момент принято считать зачисление уплаченной клиентом страховой премии по полису страхования. С этого времени начинает действовать защита по полису кредитного страхования.

Если в течение срока действия полиса с заёмщиком произойдёт несчастье и, как результат, будет утрачена трудоспособность и присвоена категория инвалидности, страховая компания выплатит финансовую компенсацию.

Её размер зависит от группы инвалидности: для первой выплата составит 100% страховой суммы, для второй — значительную её часть. Если присвоена вторая группа инвалидности, то конкретный процент от страховой суммы, подлежащий выплате, указан в полисе страхования, он зависит от многих факторов.

Кто получает страховую выплату: заёмщик или банк

Как важный для заёмщика момент стоит отметить, что страховую выплату по инвалидности получает именно застрахованный. Банк здесь не участвует, и только заёмщик решает, как израсходовать выплату. Конечно, рекомендуется использовать её для погашения кредита, но последнее слово страховая компания оставляет именно за застрахованным.

Кроме того, исключение банка из отношений между страховой компанией и клиентом ускоряет процесс — нет нужды в дополнительной подаче документов, трате времени на их рассмотрение и других затратных процедурах.

Когда страховая может отказать в выплате

Можно без преувеличения сказать, что большая часть случаев, когда человек получил инвалидность, покрывается страховкой. Некоторые исключения касаются лишь тех сценариев, когда клиент заранее не уведомил страховую компанию о существенных нюансах со здоровьем — например, о тяжёлых хронических болезнях, которые были диагностированы у заёмщика ещё до заключения договора страхования.

Кроме того, страховая компания вправе отказать, если травма или болезнь, приведшая к инвалидности, стала результатом злоупотребления алкоголем или наркотиками.

Более подробно исключения описаны в полисе и других документах, сопровождающих оформление страховки. Рекомендуется внимательно изучить их и при наличии возможности заранее проконсультироваться со страховой компанией по интересующим медицинским нюансам.

Какие документы нужны для выплаты по кредитной страховке при инвалидности

Установление инвалидности само по себе — не самая быстрая процедура. Но без заключения медико-социальной экспертизы (МСЭ) подтвердить факт установления инвалидности не получится.

Поэтому заёмщику понадобится как заключение врачей, если речь шла о длительной болезни или травме, так и заключение из бюро МСЭ.

Полный перечень документов для страховой выплаты по инвалидности лучше всего уточнить при обращении в страховую компанию, поскольку случаи травм и заболеваний могут быть индивидуальны. Чтобы точно разобраться в ситуации, страховой компании могут понадобиться личные и медицинские документы. Для консультации лучше всего позвонить на горячую линию «А.Страхование» по телефону 8 800 333-32-23, специалисты расскажут обо всех нужных документах.

Как подать заявление в страховую при инвалидности

После того как документы будут собраны, нужно будет заполнить заявление на выплату. 

Для того чтобы упростить этот процесс для клиента, на сайте «А.Страхование» есть специальные формы для заполнения заявления. Они помогут быстро и без ошибок внести в заявление всю необходимую информацию. Для доступа к форме необходимо зайти в раздел «Страховой случай» — это яркая красная кнопка, пропустить которую сложно. В разделе нужно выбрать соответствующий страховой случай, в данном случае — «Инвалидность». 

Заполненное и подписанное заявление нужно вместе с пакетом документов отправить в страховую компанию. Сделать это можно как удалённо почтой, так и лично посетив один из офисов. Проверив документы, страховщик выплатит застрахованному положенную сумму.

Краткий чек-лист: что проверить перед обращением

Чтобы свести затраты времени к минимуму и как можно быстрее получить компенсацию, лучше заранее подготовиться. На что стоит обратить внимание перед обращением?

• Является ли случай страховым и не попадает ли в исключения. Стоит обратиться к полису или специалистам горячей линии.
• Не истёк ли срок медицинских справок и иных документов — в противном случае придётся повторно обращаться в медицинские учреждения.
• Какая группа инвалидности установлена медико-социальной экспертизой.
• Все ли нужные документы собраны — уточнить этот момент лучше у специалистов горячей линии, чтобы не пришлось высылать документы повторно.

Частые вопросы

Положена ли выплата по страховке, если дали инвалидность III группы?

Выплата нацелена прежде всего на компенсацию тем заёмщикам, кто полностью утратил возможность трудиться, поэтому компенсация от страховой положена только при установлении I и II групп инвалидности.

Должна ли страховая погасить кредит полностью?

Страховая компания выплачивает полную страховую сумму тем застрахованным, кто стал инвалидом I группы, — в этом случае страховой суммы должно быть достаточно для погашения кредита.

Что делать, если инвалидность наступила из-за болезни?

Причина установления той или иной группы для страховой компании не принципиальна — достаточно того факта, что инвалидность установлена официально, по результатам работы медико-социальной экспертизы (МСЭ).

Нужно ли платить кредит, пока страховая рассматривает заявление?

При любой затруднительной ситуации, включая тяжёлую болезнь или аварию, которая привела к установлению инвалидности, необходимо обратиться в банк. Только при официальном обращении можно рассчитывать на приостановление платежей на время проведения страховых и финансовых процессов.