Почему люди страхуют жизнь: наглядная статистика

Представьте: семья живёт в обычном ритме, планирует отпуск, стабильно выплачивает кредит или ипотеку, ребёнок ходит в школу. И вдруг — непредвиденное событие, которое меняет всё. Один из членов семьи уходит из жизни, теряет работу или внезапно обнаруживается тяжелое заболевание. Помимо эмоционального потрясения, близкие сталкиваются с финансовой реальностью: долги по кредитам, ипотека, текущие счета. Разберёмся, что говорит статистика по страхованию жизни.

Насколько реальны риски в трудоспособном возрасте

По данным Росстата, ежегодно в России уходит из жизни более 1,8 миллиона человек. Самое страшное, что значительная часть случаев приходится на трудоспособный возраст — от 25 до 60 лет. Именно в этот период у людей, как правило, есть активные кредитные обязательства, ипотека, дети на иждивении и планы на будущее.

Средний возраст смертности

Средняя продолжительность жизни в России составляет около 73 лет, но этот показатель усредненный. Реальность такова, что риски распределены неравномерно: 

• Мужчины в возрасте 40–50 лет находятся в зоне повышенного риска смертности от сердечно-сосудистых заболеваний и внешних причин.

• Женщины чаще сталкиваются с онкологическими заболеваниями в возрасте 50–60 лет.

• Внезапная смерть от инфаркта или инсульта может произойти в любом возрасте, даже у внешне здоровых и молодых людей.

Эти риски не зависят от социального статуса, уровня дохода или образа жизни в полной мере. Болезни и несчастные случаи могут затронуть любую семью.

От чего чаще всего умирают россияне

Смертность в России имеет четкие закономерности. По данным медицинской статистики, основные причины смерти в трудоспособном возрасте включают:

• Болезни системы кровообращения. На первом месте — сердечно-сосудистые заболевания. Инфаркт миокарда, инсульт, ишемическая болезнь сердца ежегодно уносят жизни сотен тысяч россиян. Многие из этих случаев происходят внезапно, без длительного предшествующего периода болезни.

• Онкологические заболевания. Рак остается второй по распространенности причиной смерти. Несмотря на развитие медицины, диагноз часто ставится на поздних стадиях, когда лечение требует значительных финансовых и временных затрат.

• Внешние причины. К внешним причинам относятся дорожно-транспортные происшествия, несчастные случаи на производстве, бытовые травмы, отравления. Эти события происходят мгновенно.

• Болезни органов дыхания. Пневмония, хронические обструктивные заболевания легких и другие респираторные болезни также входят в число значимых причин смертности, особенно в осенне-зимний период.

• Болезни органов пищеварения. Заболевания печени, поджелудочной железы, желудочно-кишечного тракта могут привести к летальному исходу, особенно при несвоевременном обращении за медицинской помощью. Большинство этих причин не связаны с преклонным возрастом.

Почему финансовый риск возникает не только при смерти

Когда человек уходит из жизни, его финансовые обязательства не исчезают автоматически. Они становятся проблемой семьи. 

По данным Центрального банка России, средняя задолженность российской семьи по кредитам составляет более 500 000 рублей. Это включает: 

• Ипотечные кредиты — средний размер ипотеки в России превышает 3 миллиона рублей, а срок погашения составляет 15–20 лет. Если основной заемщик уходит из жизни, обязательства переходят наследникам.

• Потребительские кредиты — средний размер составляет 250–350 тысяч рублей. Эти долги также наследуются.

• Кредитные карты — задолженность по кредитным картам в среднем составляет 50–100 тысяч рублей на одного заемщика.

• Автокредиты — средний размер автокредита превышает 1 миллион рублей.

 Суммарно семья может столкнуться с долговой нагрузкой от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. При этом доход семьи резко падает — исчезает зарплата ушедшего из жизни кормильца.

Какие ситуации может учитывать страхование жизни и здоровья

Мы не можем предсказать будущее и застраховать себя от всех рисков, но можем позаботиться о том, чтобы наша семья не осталась без финансовой поддержки.

Страхование жизни — это: 

• Финансовая защита для семьи в случае вашего ухода.

• Возможность погасить долги и сохранить жилье.

• Спокойствие за будущее детей.

• Ответственность перед теми, кого вы любите.

Что входит в программы “А.Страхование”

В «А.Страхование» мы предлагаем комплексные программы страхования жизни и здоровья заемщика, которые включают помимо финансовой защиты при смерти застрахованного также дополнительные риски и полезные сервисы: 

• Страхование на случай смерти.

• Страхование на случай инвалидности — если застрахованный получает инвалидность 1-й или 2-й группы.

• Медицинское сопровождение — доступ к дистанционным и очным консультациям терапевта, узкопрофильных специалистов, психотерапевта, лабораторным исследованиям и другим услугам. С полным перечнем можно ознакомиться в полисе страхования.

• Организация лечения — при впервые диагностированном онкологическом заболевании, а также реабилитация после инфаркта и инсульта.

Кому особенно важно задуматься о страховании жизни

Статистика показывает, что риски реальны, а последствия для семьи без страхования могут быть катастрофическими. Если у вас есть кредитные обязательства, семья на иждивении или просто желание обеспечить финансовую защиту себе и своим близким — позвоните на нашу горячую линию 8 800 333–32–23. Мы расскажем о программах страхования и ответим на все вопросы.

А если вы столкнулись со страховым случаем, воспользуйтесь нашей пошаговой инструкцией. Она поможет разобраться, что делать в первую очередь, какие документы понадобятся и как обратиться за страховой выплатой.