Чужие кредиты: истории о том, как долги близких ложатся на плечи близких
Кредиты можно брать на разные цели — машину, ремонт, учебу, «дожить до зарплаты». Но у любого долга есть одна неприятная особенность: если с заемщиком что-то случается или у него нет возможности платить, долг, как правило, ложится на плечи самых близких — супругов, родителей, детей. Мы собрали три истории (имена и детали изменены) о том, как россияне выплачивают чужие кредиты. И о том, чего не хватало в этих историях.
«Ушел из жизни — остались кредиты» — Марина, 41 год, бухгалтер из Подмосковья
У Марины двое детей-школьников и кредит на 1,5 млн ₽, который в одиночку выплачивать тяжело: платеж 31 500 ₽ при ставке 18,5% и сроке семь лет. Кредит оформлял ее муж. Два года назад он скоропостижно скончался — инфаркт.
«Страховку при оформлении банк предлагал, но муж отказался: «Зачем мне это, я здоровый». Никто не застрахован. Долг никуда не делся— по закону его унаследовали: я и дети. Дети вступили в наследство формально, поэтому им тоже досталась часть долга. Пришлось идти на реструктуризацию, банк пошел навстречу, но платежи никто не отменил. Те самые несколько тысяч рублей в год, которые стоила бы страховка, сейчас выглядят как потерянные сотни тысяч».
«Мама набрала микрозаймов, а платить должна я» — Алина, 26 лет, администратор
Алина узнала о долгах матери случайно: маме перестали звонить коллекторы, потому что переадресовали на номер дочери. Сумма оказалась немаленькой — около 400 000 ₽.
«Мама болела, работать не могла, стеснялась сказать мне. Когда я все узнала, было уже поздно — долг у приставов. Мои счета, к счастью, целы, но отдавать буду я: зарплата у мамы — пенсия. Сейчас я вношу по 10–15 тысяч в месяц из своих 57 000 ₽. На жизнь остается совсем немного, накоплений нет вообще. Один затянувшийся больничный — и я тоже не смогу платить».
«После операции платежи взял на себя брат» — Дмитрий, 45 лет, дальнобойщик
Дмитрий взял автокредит на 1,3 млн ₽ — грузовик был его рабочим инструментом. Через полтора года попал в аварию, провел два месяца в больнице, потом — реабилитация. Работать не мог почти полгода.
«Кредит не ждал: платеж — 28 000 ₽ в месяц, а дохода нет. Просрочка за просрочкой, пени, испорченная кредитная история. Вытащил брат: платил за меня, говорил «потом вернешь». Вернул за два года, но мы оба понимаем: повезло, что у меня есть брат с доходом. А если бы не было? Долг бы только рос».
О главном
Все эти истории объединяет одно: когда у заемщика случалась беда — болезнь, потеря трудоспособности, смерть кормильца — близким приходилось гасить кредит из своего кармана. Закон, конечно, стоит на стороне семьи: если наследники принимают наследство, они принимают и долги, но не больше стоимости наследства. А кредиты, оформленные в браке, часто признаются общими. То есть кто-то все равно будет платить.
Специально для таких ситуаций существует страхование жизни и здоровья заемщика. Логика простая: при оформлении кредита можно застраховать риски, которые напрямую влияют на способность его выплачивать, — прежде всего смерть и инвалидность. Если страховой случай наступит, страховая компания выплатит страховую сумму, и эти деньги — вместо зарплаты или наследства — можно направить на погашение кредита.
