Банк заставил купить страховку — это законно?

Обязан ли банк выдать кредит без страховки

Само по себе отсутствие страховки не должно быть причиной для отказа в выдаче кредита. Банк обязан рассмотреть заявку на общих основаниях и сообщить клиенту условия кредитования без дополнительных услуг.

При этом кредитная организация вправе предложить разные программы:

• кредит с добровольным страхованием и более низкой процентной ставкой;

• кредит без страхования, но может быть на других условиях.

Таким образом, банк может учитывать наличие страховки при формировании условий кредита, но не должен вводить клиента в заблуждение и выдавать добровольную услугу за обязательную.

До подписания документов заёмщику важно уточнить:

• действительно ли страхование является обязательным;

• изменится ли процентная ставка при отказе от полиса;

• как изменится ежемесячный платёж;

• включается ли страховая премия в сумму кредита;

• какие риски покрывает полис;

• как отказаться от страховки после оформления договора.

Почему банк предлагает страхование

Кредит выдается на длительный срок, а финансовое положение заемщика за это время может измениться. Серьезное заболевание, инвалидность или смерть способны привести к потере дохода и невозможности своевременно погашать задолженность.

Для банка страхование снижает риск невозврата кредита. Для заёмщика полис может стать способом защитить себя и близких от финансовых последствий непредвиденных обстоятельств. Страхование не является формальной дополнительной услугой. При правильно выбранном покрытии оно помогает сохранить финансовую устойчивость семьи в период, когда заёмщик не может работать или нуждается в длительном лечении.

Какие риски покрывает полис «А.Страхование»

Страховая защита «А.Страхование» покрывает следующие риски:

• смерть застрахованного;

• установление инвалидности 1 или 2 группы;

• впервые диагностированное онкологическое заболевание — организация и оплата лечения;

• впервые перенесенный инсульт или инфаркт в период действия договора — помощь в восстановлении;

• госпитализация — для застрахованных держателей кредитных карт;

• ДМС, включающий консультации узкопрофильных врачей, анализы, телемедицину и др. полезные инструменты.

Что входит в стоимость страховки

Стоимость страхования называется страховой премией. Она зависит от нескольких факторов:

• размера страховой суммы;

• срока кредитования;

• возраста заёмщика;

• состояния здоровья;

• профессии и характера работы;

• размера задолженности;

• условий конкретной страховой программы.

Иногда страховая премия оплачивается единовременно. В других случаях её включают в сумму кредита или распределяют по платежам.

Можно ли отказаться от страховки после оформления кредита

Если полис относится к добровольному страхованию, клиент обычно может отказаться от него в установленный законом или договором период после заключения договора. Такой период называют периодом охлаждения.

Важно понимать, что отказ от страховки не всегда означает, что кредит останется на прежних условиях. Если в кредитном договоре предусмотрено повышение процентной ставки при отсутствии страховой защиты, банк может изменить ставку после прекращения действия полиса. В результате ежемесячный платёж и общая переплата могут увеличиться.

Иногда сохранение полиса оказывается финансово выгоднее, чем отказ от него, особенно если кредит долгосрочный, а разница в ставке существенно влияет на переплату.