Смерть в результате катастрофы: как работает страховая выплата при авиационных, железнодорожных и водных происшествиях

Полис кредитного страхования предполагает достаточно обширную защиту — как медицинскую, так и финансовую. В числе прочего он защищает семью заёмщика от потенциальных проблем с кредитом на случай ухода застрахованного из жизни. Полис покрывает различные причины такого скорбного события, в том числе и разные чрезвычайные происшествия. Сегодня расскажем подробнее о том, как работает страхование риска смерти в результате катастроф — авиационных, железнодорожных и на водном транспорте.

Что считается страховым случаем

В перечень случаев, которые покрывает полис кредитной защиты «А. Страхование», входит смерть в результате наиболее распространённых происшествий на транспорте. 

• Кораблекрушение. Происшествие, которое приводит к полному или частичному затоплению судна. Причины могут быть самыми разнообразными — как столкновения с другими судами, так и метеорологические или связанные с состоянием судна. Кораблекрушением не является происшествие, произошедшее с маломерным судном — лодкой или гидроциклом, здесь используется понятие несчастного случая.

• Железнодорожная катастрофа. Происшествие на железнодорожном транспорте, связанное со сходом состава с рельсов или столкновением — как с другим поездом, так и, например, с автомобилем на переезде.

• Авиакатастрофа. Авиационное происшествие, в результате которого люди на борту самолёта погибли. В перечень происшествий входит не только очевидное падение самолёта, но и инциденты на взлёте и посадке, связанные с выкатыванием борта с полосы: в таких случаях тоже возможны серьёзные повреждения и как результат — гибель людей.

Важно запомнить, что смерть застрахованного может произойти не в сам момент катастрофы, но если она непосредственно связана с ней, то это также будет являться страховым случаем.

Например, при кораблекрушении человек провёл долгое время в холодной воде и получил сильное переохлаждение. Даже если он будет спасён, то остаётся большая вероятность летального исхода как результата переохлаждения. Это же касается ожогов при авиакатастрофах или серьёзных переломов при сходе поездов с рельсов — если медицински будет подтверждён факт, что травма, полученная при крушении, привела к смерти застрахованного в течение определённого времени, то такой уход из жизни также будет считаться страховым случаем.

Как действует страховка

Страховая защита здесь предусматривает выплату семье застрахованного, предназначенную в первую очередь для погашения его задолженности по кредиту перед банком.

Выплата по кредитному страхованию никак не влияет на размер компенсации от перевозчика, которая, как правило, обязательна, а также на размер возможной дополнительной компенсации от государства. Верно и обратное — полученные от авиакомпании или железнодорожного перевозчика деньги никак не повлияют на компенсацию от страховой компании. В любом случае семья застрахованного получит полную выплату от компании «А. Страхование». 

Цель здесь состоит именно в том, чтобы обеспечить близких заёмщика суммой, достаточной для закрытия его кредитных обязательств перед банком. Это поможет вступить в наследство на имущество заёмщика без обременений в виде долга.

Размер выплаты по страховке

В случае катастрофы семья получит выплату в размере 100% страховой суммы. Эта сумма прописана в договоре и полисе страхования и привязана к стоимости конкретного кредита.

Выплата полагается именно законным наследникам застрахованного, а не банку, чего ошибочно боятся многие. Распорядиться суммой можно как угодно, но рекомендуется всё же направить её по назначению, то есть на погашение долга.

Кто получает выплату при смерти застрахованного

Выплату, повторимся, получит законный наследник застрахованного. Здесь немного поясним: речь идёт именно о том человеке, который в течение полугода после ухода заёмщика из жизни решит обратиться к нотариусу с заявлением на вступление в наследство. Наследников также может быть несколько, но именно нотариус решит в процессе работы над наследственным делом, какое имущество кому будет принадлежать, а также кому отойдут обязательства заёмщика перед банком.

Расследование катастрофы может занять определённое время, кроме того, время потребуется и нотариусу для ведения наследственного дела. Для того чтобы банк не начислял всё это время проценты и не установил пени за просрочку, семье застрахованного нужно обратиться в кредитную организацию, сообщить о скорбном событии и получить положенную отсрочку до завершения всех необходимых юридических процедур.

Какие документы нужны для получения страховой выплаты

Для получения выплаты по смерти застрахованного в результате катастрофы необходимо будет собрать пакет документов. В него, помимо свидетельства или справки о смерти, также должны войти акты расследования катастрофы или другие документы от органов, расследующих происшествие.

Полный перечень документов для страховой выплаты указан в договоре страхования, но в тяжёлой ситуации ухода близкого человека из жизни он далеко не всегда может оказаться под рукой. Чтобы упростить себе сбор необходимых справок, рекомендуем обратиться в страховую компанию — специалисты горячей линии «А. Страхование» с готовностью ответят на все вопросы и подробно расскажут, какие документы нужно будет подготовить в каждом конкретном случае. Телефон для обращения: 8 800 333–32–23. 

Как подать заявление на выплату: пошаговый порядок

Итак, что же нужно будет сделать, чтобы получить страховку, положенную при гибели близкого человека в катастрофе.

1. Связаться со страховой компанией, сообщить о трагедии и узнать, какие документы понадобятся.

2. Собрать пакет документов, список которых зависит от требований страховой компании и законодательства. В каких‑то случаях можно будет обойтись заверенной копией, в каких‑то понадобится оригинал — специалисты страховой компании расскажут об этом.

3. Заполнить заявление на выплату. Правильно заполнить его помогут электронные формы, которые можно найти на сайте в разделе «Страховой случай». 

4. Отправить заявление и пакет документов страховщику. Сделать это можно как почтой, так и при личном обращении в офис.

В предусмотренный договором срок, обычно это от 15–20 дней, страховая компания рассмотрит документы, примет решение и перечислит деньги.

Когда в выплате могут отказать

В некоторых случаях, и они подробно описаны в договоре и полисе, страховая компания откажет в выплате.

В случае с происшествиями на авиа-, водном и железнодорожном транспорте существует несколько причин для отказа.

Например, если катастрофа произошла в обстановке боевых действий; иначе говоря, на происшествия с военными самолётами, кораблями и железнодорожными составами кредитная страховка не распространяется. Здесь всеми компенсациями ведает только государство.

Ещё один пример — ДТП с участием поезда. Если застрахованный находился не в поезде, а в автомобиле, и произошло столкновение, например на переезде, то такой случай не будет являться железнодорожной катастрофой. А если водитель при этом нарушил ПДД или был в состоянии опьянения — то тогда речи о компенсации не идёт.

Полный список исключений, которых в принципе не так уж и много, когда речь идёт о катастрофах, обязательно включён в договор и правила страхования.

Частые вопросы

Сколько выплатят при смерти в катастрофе?

Выплата при катастрофе составляет 100% страховой суммы, указанной в полисе.

Что стоит проверить в договоре страхования заранее?

При заключении договора кредитного страхования необходимо проверить срок действия — на весь период платежей по кредиту, а также страховую сумму, которая должна быть не меньше суммы по кредиту.

Чем страховая выплата отличается от компенсации перевозчика

Обязанность компенсации перевозчика устанавливается законодательно, а также условиями договора или оферты на транспортные услуги и никак не влияет на страховую выплату. Страховая защита заёмщика от смерти в результате катастрофы — отдельный продукт в пакете кредитной защиты и действует независимо от компенсации перевозчика.